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商业银行代理保险业务将被全流程监管
作者:admin    发布于:2019-07-15 15:36   

  业务管理办法》(以下简称《管理办法》)。这是银保监会成立以来首次针对银保业务交叉地带进行监管规范,《管理▲=○▼办法》从业务准入、经营规划、业务退出、监督管理等多个方面,对商业银行销售进行全面、全流程的监管。其中,多项举措完善了▼▲业务准入和退出机制,可以有效形成良性的市场竞争环境,也有利于维□◁护投保▷•●人、被

  而事实上,全面规范银保渠道也正是今年银保监会对保险中介监管的重点工作之一。3月份,监管部门草拟《商业银行代理保险业务管理办法(征求意见稿)》,并向社会各界广泛征求意见。如今随着办法的正式出台,不难预见的是,8000亿银保渠道将正式◇•■★▼迎来全流程监管。

  记者对《管★◇▽▼•理办法》中的70条规定进行梳理后发现,在业务准入方面,第八条规定,商业银行经营△▪▲□△保险代理业务,如果主业经营情况良好,将由最近3年无重大违法违规改为2年(已采取有效整改措施并经中国银保监会及其派出机构认可的除外),还需具备相应◆■的专业管理能力。商业银行保险销售从业人员只限于通过1家商业银行进行•□▼◁▼执业登记。在业务退◁☆●•○△出方面,第五十四条规定,如果商业银行发生许可证依法被撤销、撤回或▽•●◆吊销的;因解散或者被依法宣告破产等原因◆◁•依法终止的;法律、行政法规和中国银保监会规定的其他情形,中国银保监会及其派出机构依法注销许可证,并予以公告。

  近年来,随着银保业务规模的不断扩张,商业银行、保险公司、商业银行保险销售从业人员、保险产品消费者之间由于利益不一致而产生的“拿回扣”等乱象日益明显。对此,《管理办法》●第十九条规定,商业银行对保险代理业务应当进行单独核算,对不同保险公司的代收保费、佣金进行独立核算,不得以◇…=▲保费收入抵扣佣金。

  长期以来,银保小账一直是业内公开的秘密,保险公司会以会议费、旅游费、培训费、咨询费、餐饮费等方式名义,虚列公司费用,私下向银行网点或经办人员支付奖励,一般以现金或等额购物卡的方式支付。不但增加了保险公司的负担,还破坏了公平竞争的市场原则,其本质就是商业贿赂。《管理办法》中的多项规定打破了原先只要分立保费和佣•☆■▲金账户、记录销售人员报酬的模糊概念,有利于加强银保佣金结算透明度,减少因销售回扣大小账的乱象,形成健康的销售服务体系。

  此外,销售误导也是银保渠道销售长期存在的乱象。针对这一乱象,《管理办法》第四十九条规定,商业银行代理保险业务应当严格遵守审慎经营规则,不得将保险产品与储蓄存款、基金、银行理财产品等产品混淆销售;不得将保险产品收益与储蓄存款、基金、银行理财产品简单类比,夸大保险责任或者保险产品收益;不得将不确定利益的保险产品的收益承诺为保证收益等具体规定。

  长期以来,销售误导的情况时常发★▲★-●-●=•▽生,主要原因可能是指标压力。此外,银行近年来不断降低销售岗位的人员招聘门槛也是重要的诱因之一。在较大利益驱使下,一些销售人员经常进行一些违法违规操作。此次《管理办法》中的细则再次给这部分销售从业人员敲响了警钟。

  在业内人士看来,此次出台▼▼▽●▽●的管理办法,是银保监会成立后对于银行保险渠道管理的一次标志性“亮剑”。此前,由于分业监管等客观因素的存在,银保渠道监管存在一定真空地段。而随着银保监会“三定”(指银保监会提出的职能配置、内设机构和人员编制)正式告一段落,“谁审批,谁负责”已经成为最重要的原则,商业银行代理保险业务的全流程监管时代已经到来。

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